6 PASSOS INICIAIS PARA ORGANIZAR SUAS FINANÇAS PESSOAIS

"Se mime, você merece" – Disseram as prestadoras de crédito. E assim obedecemos. 

Afinal, você está ai no seu emprego desgastante que te consome todos os dias, trânsito e almoço corrido, você mal tem tempo para nada na semana, então final de semana é pra esbanjar não é mesmo? Seu cartão de crédito está ai para você, não importa que você esteja pagando o mínimo há tanto tempo que hoje ele já representa quase 90% do seu salário. As contas apertam, o sufoco faz entrar em exaustão mental. Tudo que você precisa é dar uma saidinha e comprar uma coisinha pra te dar um ânimo, não é mesmo? Usa outro cartão de crédito, simples. Aquele que ainda tem um pouco de limite. Saca do cheque especial, alguns dias até o seu pagamento não são nada. Seus filhos querem a comida tal, a roupa tal, o presente tal, que tipo de pai/mãe é você que não pode dar tudo que eles querem? Então dale cartão, dale empréstimo, dale negar esse enorme sinal de bomba atômica a caminho em prol de satisfações momentâneas. Como se estivesse prezo a uma "bola de neve" você vai se envolvendo e sufocando, mas você olha frases bonitinhas na internet que vão te dizer: Se mime, você merece!

E lá esta você, contraindo mais e mais dívidas para rechear a sua vida de coisas que não precisa. Espera... Quem disse que você não precisa??? É claro que precisa! Poupar? Poupar como? Poupar o quê? Viver de privação? Isso é discurso de "burguês safado" dizer para o "pobre" poupar. Porque o burguês dita que o pobre não tem direito a diversão e lazer. Não é isso? Não, não é isso.

Ultimamente tenho visto muito esses dois discursos venenosos nas redes sociais, quase que de maneira gritante. Educação financeira está em um dos muitos privilégios que separam classes sociais.  E se você continuar acreditando e reproduzindo esses dois discursos de que, você tem que se mimar a qualquer custo e que dizer para as pessoas pouparem independente de classe social é discurso elitista e sem consciência, você ajudará muitas pessoas a surtarem de vez, talvez até você surte de vez.

A primeira coisa que você PRECISA entender é que todo mundo tem que aprender a gerir o próprio dinheiro. Não importa quão pouco você ganhe. Encare seu dinheiro com seriedade, respeito e inteligência.

Eu já cheguei a dever 20 mil reais ao banco ganhando 1,5 salário mínimo em 2011. E perdi tantas oportunidades e passei tantos perrengues até resolver essa dívida, ao ponto de chorar de medo. Cheguei a vender muitas das minhas coisas por um preço nem 5% do que paguei nelas, mesmo aquelas que tinham sido adquiridas há tão pouco tempo que nem saíram da embalagem. O desespero nos faz tomar atitudes desmedidas, que doem.

Cheguei a pensar “acabou tudo” - Apenas com 19 anos de idade

A mudança de realidade só veio quando eu mudei minha forma de me relacionar com o dinheiro e a vida. (Calma, esse não é o momento em que eu te vendo um curso motivacional ou te convido para uma masterclass online e 100% gratuita rs).

O que eu tenho para ensinar é simples, fácil e rápido. São só algumas dicas de coisas que apliquei na minha vida e que me tiraram do “fundo do poço”.

1- TODO o seu dinheiro, tem que respeitar uma estratégia de gastaos. Por exemplo, eu adoto o teto de 50% para gastos essenciais (moradia, alimentação e saúde) – isto é, os gastos essenciais podem custar menos, nunca mais que 50% dos ganhos. Os outros 50% você divide entre gastos extras e  fundo de emergência (o meu é 30% extras e 20% fundo).Sim, isso é praticamente impossível para pessoas que ganham um salário mínimo e sustentam uma família, ainda mais na economia atual. Mas infelizmente, só existem duas opções: Mudar o padrão de vida OU ter uma fonte de renda extra. Venho de uma família simples, pai frentista e mãe faxineira, algo que ambos sempre me disseram é "Você pode chorar, reclamar, xingar, sentir raiva da situação, mas você não pode ficar parado esperando a solução, ou você morre".

2-      Se você quer segurança e conforto financeiro, você precisa encontrar formas de se proporcionar isso, seja mudando de trabalho, fazendo renda extra, empreendendo, buscando maior qualificação profissional etc. E põe na cabeça: Nenhum trabalho é medíocre ou está “abaixo” de você. Trabalho honesto, é trabalho digno.

3-      Tenha o hábito de anotar tudo que você gasta. TUDO. Comprou uma bala? Anota. E reveja seus gastos. Isso é bom para criar consciência e ter noção de para aonde vai o seu dinheiro. Avaliar se ele está sendo bem gasto. Eu uso um aplicativo gratuito chamado “Wise Cash”, nele eu coloco “teto de gastos” para tudo, ele mostra em gráficos como estão os meus gastos e vai alertando caso se aproxime do teto que estipulei.

4-      SEMPRE que você for comprar alguma coisa, responda duas perguntas: Por que eu preciso comprar isso? Se você não encontrar uma resposta forte o suficiente para essa pergunta, não compre. A segunda: Quantos % do meu orçamento mensal essa compra representa? Se for mais de 10%, não compre. Uma compra sua representar 10% do seu orçamento do mês, é bem nociva às suas finanças, porque todas as demais contas terão de se adequar a apenas 90%.

5-      Poupar não é viver em privação, mas gastar de forma inteligente. Existem muitas coisas que achamos precisar, mas na verdade é só vicio. (Eu ganhava como pesquisadora da universidade R$400 e desse valor eu gastava mais de R$60 por mês com requeijão, porque eu consumia 2 a 3 por semana. Quando comecei a comprar 1 por mês, até comer melhor passei a comer, porque antes eu pensava assim “se acabar eu compro outro, é só 5 reais” é assim que a gente se quebra com lanche, refrigerante, um docinho, um Uber pra ir só ali, os pequenos gastos são os mais nocivos porque eles parecem invisíveis, mas fazem jus ao ditado "de grão em grão, a galinha enche o papo")

6-      Use e abuse de serviços gratuitos. Quer sair? Vai no parque, na praça, nos dias que o museu tem “catraca livre”. O Brasil é um dos países com mais opções de lazer gratuitos. Fora isso, estude sempre que possível, todo conhecimento te proporciona oportunidades de ganhar dinheiro. Tem vários sites que oferecem cursos gratuitos, como o IPED, Prime, Rock Content e se você for bom em inglês, existem cursos online muito legais, gratuitos e com certificado da Harvard, Stanford, Yale entre outras. O próprio Youtube tem incontáveis conteúdos para aprender e desenvolver habilidades novas. 

No mais, alguns conselhos:  1º-  Evite o hábito de reclamar, chorar e se desesperar. Sei que parece uma coisa insensível de se dizer, principalmente se você estiver passando por um momento difícil, mas é fato, quanto mais você gasta energia se estressando, pior fica a sua saúde e menos soluções você enxerga. E 2º -  Se respeite! Você precisa entender que você tem que cuidar bem si mesmo, isto é, respeitar o seu esforço, o seu dinheiro, o seu espaço e principalmente a sua saúde! Levar a vida sem assumir responsabilidade por si mesmo, é o jeito mais certeiro de viver frustrado.

Espero que essas dicas financeiras te ajudem, como me ajudaram e muito. Eu passei toda a graduação vivendo com 800 reais que era a bolsa de pesquisa somada ao auxílio da universidade para alunos em vulnerabilidade e foi com esse minúsculo orçamento, que eu aprendi e ganhei gosto por finanças pessoais.